中央金融工作會議指出，金融要為經濟社會發展提供高質量服務，并明確要求做好“科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融”五篇大文章。
作為山西省屬大型金融企業和省內首家上市銀行，晉商銀行依托完善的公司治理體制，又熟悉當地經濟,結合自身資源稟賦，發揮省屬銀行優勢,積極探索適合自己發展的增長道路，走出差異化、特色化、專業化的高質量發展道路。截至2023年末，晉商銀行總資產由成立之初不足210億元發展到超3600億；各項存款余額由成立初的177億增長到超2800億；各項貸款余額由成立初的91億增長到超1900億。凈利潤由成立初的0.7億元增長到2023年的突破20億。經過持續努力，晉商銀行的綜合實力、價值創造力和品牌影響力大幅躍升，在中國銀行業協會“2023年中國銀行業100強榜單”中位列第78位；“2023年度商業銀行穩健發展能力‘陀螺’評價體系榜單”綜合評價城商行組中排名第32位，其中公司治理能力在城商行組中排名第11位。
聚焦主責主業 踐行服務實體經濟責任擔當
作為扎根山西的地方法人銀行，晉商銀行始終堅持金融工作政治性、人民性，把服務山西實體經濟和人民群眾作為根本宗旨，大力踐行“服務山西、服務轉型、服務實體經濟”的理念，在金融支持全省高質量發展中爭當“排頭兵”，舉全行之力支持地方經濟建設、重點區域和重點產業以及薄弱環節發展。成立至今，晉商銀行累計在全省投放貸款9000多億元。目前，晉商銀行實現了對全省中心城市的全覆蓋,下轄153家營業網點。成立15年來，晉商銀行及時跟進，對接服務支持能源革命綠色轉型、山西轉型綜合改革示范區、太忻一體化經濟區、專業鎮建設、中部城市群、市場主體倍增、國資國企改革、開發區、民營企業、數字經濟、全省產業鏈、能源保供、晉創谷創新驅動平臺建設等領域的重點項目，在積極支持地方經濟發展中實現自身的高質量發展。
發力科技金融 精準滴灌重點領域
2015年，晉商銀行高新區科技支行成立，作為支持科技金融的特色機構，重點支持科技型企業的發展。多年來，晉商銀行持續完善科技金融政策體系及配套機制，以政府打造的產業環境和政策體系為基礎，加強與創投機構、證券公司合作，形成“政府+銀行+擔保+保險+創投+科技服務中介”的科技金融體系。深化專精特新行業研究，進一步豐富科技金融產品，開發了“專精特新貸”和“知識產權質押”產品，精準服務省內專精特新及專精特新“小巨人”企業。
太原市某能源發展有限公司是我省國家級專精特新“小巨人”企業，在業務對接中，晉商銀行了解到該企業存在資金需求，迅速制定授信方案，深入該公司開展企業實地調研，通過親自為客戶上門服務，變更印鑒、簽訂合同，大大縮減了辦理業務流程，提高了審批效率，不到一個月時間就為企業發放1000萬元“專精特新貸”信用貸款，迅速解決了企業資金短缺的問題。
山西某軟件工程有限公司是一家專業從事智慧醫療與大健康產業研發、集成的高新技術企業。了解到企業在與縣域醫共體擴展業務中有資金需求時，晉商銀行迅速響應，主動服務，在一個月內為企業發放了1000萬的專精特新信用貸款，推動解決縣域“看病難，結算難”的問題。
以上兩個案例，只是晉商銀行精準滴灌支持科創企業的一個縮影。截至2024年3月末，晉商銀行已為“專精特新”中小企業投放貸款30億元，為高新技術企業投放貸款114億元，為科技型中小企業投放貸款6.3億元。
蓄力綠色金融 助力綠色產業發展
晉商銀行積極踐行國企責任擔當，結合我省產業結構及本行客戶結構，不斷推動綠色金融落地、見效，實現打造綠色銀行的目標，為我行可持續發展奠定基礎。晉商銀行在2020年就正式提出了“綠色銀行”目標,目前已將綠色金融作為全行戰略發展重要方向，全方位支持綠色轉型發展。一是創新綠色金融產品。晉商銀行先后推出園區貸、耕保貸、綠色創新投資、合同能源管理、排污權抵押融資、知識產權質押融資、碳排放權質押融資等綠色金融產品，完善了綠色金融產品體系。2023年晉商銀行首次被納入人民銀行碳減排支持工具準入銀行范圍。二是主動披露環境信息。持續推進環境信息披露工作，并定期向社會公布晉商銀行年度環境信息披露報告。三是積極推進綠色金融科技發展。建設投產了綠色金融項目管理系統，該系統可實現綠色金融自助貼標、環境效益測算等功能，極大提升了綠色金融項目識別效率，縮短綠色金融審批流程。四是逐步優化綠色考評激勵體系。制定了綠色金融授信政策指引、營銷指引，并將綠色信貸納入考核，初步建立了較為完整的綠色金融發展體系。
截至2024年5月末，晉商銀行向采礦業、制造業、農業、旅游業等領域投放的綠色信貸的余額達97.41億元。
聚力普惠金融 不斷提高小微企業客戶金融可得性
成立之初，晉商銀行將小微企業金融服務納入戰略性業務，到2012年監管部門批準設立晉商銀行小企業金融服務中心，再到如今形成總行黨委掛帥、多部門協同聯動的普惠業務格局，在普惠金融的道路上，晉商銀行展現出堅定的“可持續”發展定力。多年來，晉商銀行全力打造高質量發展普惠金融新模式，不僅建立了完善的服務體系，還不斷提升普惠金融服務專業核心能力，小微企業金融服務監管評價2020年和2021年間連續兩年獲金融機構2A級。
同時，晉商銀行始終堅守普惠的初心，通過持續單列普惠金融信貸計劃，保證有充足的信貸資源支持特殊群體融資。在不斷拓展和深化網點服務的同時，“惠更好”晉商普惠線上渠道的開通，為廣大客戶提供了更加便捷的服務體驗。截至2024年5月末，晉商銀行小微企業貸款余額538.42億元，其中，普惠型小微企業貸款余額103億元、普惠型小微貸款企業4225戶，余額和戶數較十年前翻了近兩番。
為幫助更多企業便捷融資、減負融資，晉商銀行持續減費讓利，先后通過“減免費用”“一率定價”“減費讓利”等措施，十年前到現在，客戶綜合融資成本降低了6個百分點，貸款利率自2019年實行LPR報價以來，四年間“當年發放普惠型小微企業貸款加權平均利率”較期初水平降幅超40%。
助力養老金融 讓銀發一族樂享桑榆
隨著人口老齡化程度加深，圍繞客戶養老需求，晉商銀行致力于提供有溫度、更貼心的服務，不斷豐富管理服務模式為老年客戶提供了眾多養老投資選擇，獲得了廣大老年客戶的喜愛。截至2024年5月末，晉商銀行60歲以上客戶數為70.42萬戶，管理客戶資產規模（AUM）達693.14億元。
晉商銀行還專項聚焦養老產業鏈，重點關注支持康養業態融合發展、康養產業龍頭企業、康養產業智能化改造金融需求，積極探索養老產業融資模式。截至2024年3月末，我行金融支持養老產業余額11.34億元，其中支持各類醫院和基層衛生服務余額5.26億元，醫藥及醫療器材余額2.26億元，康養產業余額3.82億元。
同時，為更好的服務養老體系建設，我行研發出臺“醫保兌”產品。該產品服務對象為醫保定點機構，以借款人醫保結算回款作為主要還款來源，并以信用貸款形式發放，可用于服務與醫保中心正常結算的養老服務機構。目前我行“醫保兌”產品余額8297.93萬元，筆數54筆。
在宣教方面，晉商銀行為中老年客群量身打造“幸福課堂”，整合金融教育、健康養生、文化藝術等資訊服務，實現“養老+金融”的深度融合，讓養老客群實現“老有所依、老有所學”。今年以來，晉商銀行重點針對老年客群開展進社區講金融、廳堂微沙龍等活動超百場，宣傳服務惠及超萬人次。
推進數字金融 有力賦能業務發展
晉商銀行積極順應銀行業數字化轉型的全新趨勢，加強頂層設計和統籌規劃，調整組織架構，并進一步加大費用、人力等資源在金融科技方面的投入和傾斜，設立了數字金融部，成立了數據研發中心。在新的架構下，以提升客戶體驗為中心，實現數據管理和數據業務雙向驅動，賦能產品和服務精準高效快速落地。目前，晉商銀行多個數字化轉型項目有序推進，數字化應用初見成效。全面上線運行了手機銀行5.0，完成了旅程重構、特色金融、場景生態、協同經營、安全守護五大方面的變革升級，核心高頻交易響應效率提升超過50%。以“快”和“易”為服務理念，打造“線上+線下”運營模式，推出了“信e貸”“房e貸”等線上產品，為客戶提供了創新便捷的數字金融服務。截至2024年5月末，“信e貸”累計發放4.61萬戶，金額累計55.39億元；“房e貸”累計發放7500戶，金額累計33.04億元。
來源：山西資本圈
